donderdag 4 februari 2016

Dubieuze handelswijze van Hypotheekclaim.nl

Wordt vervolgd

28 februari 2016
Op mijn oproep om mee te kijken en de dossiers te beoordelen is uiteraard geen gehoor gegeven door Hypotheekclaim.nl. In plaats daarvan verschijnen er op internet, bv op TVgids.nl deze popups dat u toch zomaar €40.000 schade heeft bij een eenvoudige hypotheek. Ik stel dat dit volledige onzin is van een geldbeluste sensatieclub. Trap er niet in, ga bij twijfel eenvoudig naar uw financieel adviseur en laat uw hypotheekcijfers toelichten.

15 februari 2016
St. Hypotheekclaim wil wel reageren, zeggen ze via AMWEB. via AMWEB
Ik heb nog niets vernomen.

15 februari 2016
Video reactie DFT
Stichting Hypotheekclaim trapt erg wilt om zich heen, bekijk eerst je motivatierapport van je adviseur, aldus Manno van de Berg van de Financiele Telegraaf. Bekijk het hele verhaal via de link.

12 februari 2016
Ik bied aan om mee te kijken. Nog geen enkele case op site de site waaruit blijkt dat de doelstellingen onderbouwd zijn. Zoals ik in de eerste reactie al aangaf, de kans op succes van deze zelf ingenomen claimclub is erg klein. Bij deze bied ik aan om van de honderd aanmeldingen mee te kijken naar de foute adviezen. Ons bedrijf is WFT gecertificeerd en daartoe bevoegd om te kunnen beoordelen wat een juist hypotheekadvies is.

4 febr 2016 13.00 uur. 
Peter Iddema, commercieel manager belde in. Men kende Van Koesveld, merkte ik. Ik heb aangegeven dat de drie gestelde vragen bij een " slecht advies" veel te kort door de bocht zijn om tot een conclusie te komen dat het hypotheekadvies slecht zou zijn. Zet er dan bv een spaarhypotheek neer. Verder bij "slecht advies" slechts drie vragen, maar bij een "goed advies", een stuk nauwelijks voor de consument te lezen gekopieerde tekst van de Consumentenbond en de AFM. Duidelijke tekst in Jip en Janneke taal ontbreekt. Verschuil je niet achter nauwelijks leesbare tekst van anderen. 

PI: "Hypotheekadvies beoordelen wordt gedaan door FPP'ers en externe hypotheekadviseurs." FPP mogen helemaal geen hypotheekadvies inhoudelijk beoordelen, omdat je hiervoor WFT gecertificeerd moet zijn. 

Verder stoort het mij bijzonder dat jullie alle adviseurs over een kam scheren, terwijl het hooguit een klein deel van de markt zou kunnen betreffen. Daarmee breng je schade toe aan de goede adviseur. Jullie zijn daarmee suggestief en dubieus bezig. Dit kan niet de bedoeling zijn. PI erkende dat dit niet de bedoeling is. Prima, pas dat aan in je communicatie extern. Dat wordt op prijs gesteld. Scheer niet de hele markt over een kam. 

Mijn tip, publiceer de foute adviezen openbaar, zonder naw klant op de site, kom met harde bewijzen met naam van de geldverstrekker erbij. PI: "Dat zou de klant niet willen." Je kunt dat zonder toestemming klant publiceren, want je stelt nogal wat nu met de perspublicatie dat er veel mis is. Kom dan met harde bewijzen ipv suggestieve communicatie. "Dat is het overwegen waard", aldus PI. 
Journalistiek Nederland heeft zich in de luren laten leggen. Zonder onderzoek reclame maken voor de zoveelste suggestieve claimclub. Consumenten zullen hopelijk slimmer zijn.

4 februari 2016 Basisartikel

Ineens zag de site Hypotheekclaim.nl het licht in januari 2016. Geen levenslicht, meer het licht van "the dark side of life". Met veel bombarie, en niet door kennis geplaagde uitgevers namen klakkeloos het persbericht over. Een gelukte perspubliciteit, ware het niet dat het verhaal berust op complete onzin en angst aanpraten over de rug van de hypotheekadviseur. Erg goedkoop allemaal. Ik kijk op Adfiz , zoals gewoonlijk een lieve reactie. Vereniging Eigen Huis durfde direct met een reactie te komen. 

We worden overspoeld met allerlei claimclubs, de meeste zonder veel succes, maar het vult de eigen zakken zo lekker, kijk naar de claimstichting Loterijverlies, je bent van de straat, dus proberen deze gasten dat ook.


In het kort het er op neer als je een aflossingsvrije hypotheek hebt overgezet naar een annuïteit je dan aftrek misloopt. Dat klopt, als je minder betaalt heb je ook minder aftrek. Hier een paar voorbeelden van een aflossingsvrije hypotheek, een annuïteit en een combinatie daarvan.





aflossingvrij     annuiteit    combinatie
Hypotheek € 100.000 € 100.000 € 100.000
Looptijd jr 30 30 10
Rente 4% € 120.000 € 71.871 € 40.000
Looptijd jr 20
Rente 4% 45.435
Alossing € 100.000 € 100.000 € 100.000
Totale kosten   € 220.000 € 171.871 € 185.435
Voordeel € 48.129 € 34.565


Combinatie is 10 jaar aflossingvrij, dan overzetten naar 20 jaars annuïteit
Fiscale aftrek is niet meegenomen in dit rekenvoorbeeld

De onderstaande tekst op de site van Hypotheekclaim wordt hiermee volledig onderuit gehaald. Trap er niet in. 

"Dit is in bijna alle gevallen geen correct advies, aangezien hiermee de belangrijkste belastingvoordelen ten einde komen en u dus overstapt naar een duurdere hypotheek wanneer u dit over de gehele looptijden de hypotheek bekijkt."

Wat een onzin, drie simpele vragen stellen en dan al suggestief oordelen dat het fout zit. Lariekoek. Financiële onbenullen lijken het te zijn. En onder het kopje Goed advies, zie je alleen maar gekopieerde regels van de Consumentenbond en de AFM.

Wat opvalt is, dat als je hypotheekadvies wilt kunnen geven en beoordelen, moet je een AFM vergunning hebben. Die is bij de Autoriteit Financiële Markten niet te vinden op de naam van Hypotheekclaim. Wie beoordeelt dan het hypotheekadvies? Daarover lees ik niets.


2 opmerkingen:

  1. Collega Nico van Koesveld slaat hiermee de spijker op zijn kop. Welk voordeel zou de adviseur hebben om zijn klant te adviseren naar een annuïteitenhypotheek. Het werk is hetzelfde, de beloning is hetzelfde. Zoals de berekeningen aantonen is aflossen op de lange duur voordeliger. Advies alleen op fiscaal voordeel op korte termijn is al lang verleden tijd! De enige partij die hier zijn zakken vult zijn de dure jongens van hypotheekclaim.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Dag Nico ,


    Geweldig dat je hier de tijd voor neemt. En ik ben het helemaal met je eens.
    Zelf heb ik als eigenaar van een assurantiekantoor in 2010 op eigen beslissing al een annuïteiten hypotheek genomen voor mijn eigen woning. Dit puur omdat ik 0,0 vertrouwen heb in de HRA. 4,2% voor 10 jaar vast. Dit jaar rente middeling gedaan nu 2,9% en elk jaar ruim 6000 afgelost op de schuld. Ga maar eens rente middelen met een (bank)spaarhypotheek....

    Er staan mooie rekenvoorbeelden op de website van De Haan : maar er wordt niet gesproken over de doelgroep die < 2001 al een hypotheek had! Dit is een doelgroep die JUIST baat heeft bij annuïteiten gezien de rente aftrek stopt in 2031.

    Succes en bedankt.

    Sikke van der Veen
    VergelijkAdvies.nl

    BeantwoordenVerwijderen

Bedankt voor uw bijdrage. Deze wordt na controle mogelijk geplaatst.