donderdag 15 december 2016

Vacature Commercieel Financieel Adviseur, groeiend naar kantoorleider

Commerciële accountmanager / netwerker
die doorgroeit naar zelfstandig kantoorleider.

Voor een vernieuwend concept in de financiële markt, in samenwerking met een accountant, zijn wij voor de locatie Kootwijkerbroek op zoek naar een commercieel, zelfstandig en ambitieuze adviseur die doorgroeit naar zelfstandig kantoorleider. Bedrijfsdeelname behoort tot de mogelijkheden.
Binnen deze functie werf je niet alleen klanten, je ondersteunt particulieren, ZZP’ers en MKB’ers op het gebied van hypotheken, vermogen en verzekeringen. Je gaat zelfstandig te werk en wordt - achter de schermen - voldoende ondersteund.

Wij vragen:
Je hebt een passend HBO-diploma en in elk geval affiniteit met de financiële sector 
Je werkt zelfstandig, efficiënt en effectief
Je kan goed communiceren, inleven in klanten en bent creatief in het vinden van oplossingen
Je hebt lef, toont initiatief, durft jezelf te onderscheiden en wilt het maximale uit jezelf halen
Je bent energiek, ondernemend en hebt impact. Je weet anderen met jouw kwaliteiten te overtuigen en te inspireren
Je bent flexibel, beschikt over verandervermogen en bent gericht op het continue verbeteren van de klantbediening
Social Media kent voor jou geen geheimen

Je herkent jezelf in:
Resultaten realiseren
Communicatiekracht
Contracterend ondernemen
Klantbelang centraal stellen
Samenwerken

We verwachten veel van je, maar bieden je nog meer.
Je krijgt boeiend werk in een professionele werkomgeving
We investeren in je met opleidingen en trainingen en geven je de ruimte om je talenten te ontplooien
Bedrijfsparticipatie bij gebleken geschiktheid
De primaire en secundaire arbeidsvoorwaarden zijn goed
De inschaling en hoogte van je salaris zijn afhankelijk van opleiding, kennis en ervaring

Meer informatie over Van Koesveld: www.koesveld.nl en www.koesveld.net.

dinsdag 28 juni 2016

De provisiemisser van Jan Kees de Jager

Het provisieverbod is volledig doorgeslagen, met als gevolg dat de massa verstoken blijft van passend advies. De meeste Nederlanders zijn nog steeds aangewezen op een financieel adviseur om zaken optimaal te regelen. Met het bestaande provisiesysteem is in heel Europa niets mis. Het functioneert uitstekend en advies is voor bijna iedereen bereikbaar en betaalbaar.

Alleen moest de politiek in Nederland zo nodig onder Jan Kees de Jager, u weet wel, die zo graag met al die wereldleiders op de foto ging, het systeem onderuit halen. Met als gevolg dat er geen beleggingspolissen meer worden gesloten, uitvaartverzekeringen nauwelijks meer bereikbaar zijn voor consumenten en ondernemers balen zo van de noodzakelijke advieskosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering dat deze nog nauwelijks gesloten worden.

Markt om zeep helpen
Raar dat Nederland, uitgezonderd van de rest, eigen regels kan opstellen die een heel systeem om zeep helpen. Zeker nu met een Brexit, waarbij financiële partijen op zoek zijn naar een nieuwe locatie, zal Nederland o.a. door het provisieverbod voor deze partijen buiten de boot vallen. Dit provisieverbod heeft nu al grote gevolgen voor vele consumenten die verstoken blijven van goed advies en die groep wordt enkel maar groter. De AFM maakt zich hier grote zorgen over blijkt uit overleg met partijen. Een provisieloos systeem veroorzaakt een financiële ramp die straks groter is dan de woekerpolisaffaire.

De CFD klimt hoog in de boom.
Ze konden hier best een stevig punt hebben. De vragen bereiken de minister. Nu kijken of de Kamerleden kennis van zaken hebben en stevig in de schoenen staan. Uiteraard is er verzet, want veranderen, dat doen we niet graag toch? De vragen worden serieus genomen. Dat is mooi. Nu is minister Dijsselbloem aan het woord. De man is een meester in om de hete brij heen draaien om niet echt een antwoord te geven. Zeker nu hij in het laatste jaar zit, wil hij dit onderwerp vast niet negatief op zijn CV hebben. Ik verwacht er niet veel van, tenzij de Kamerleden er bovenop blijven zitten en een inhoudelijk correct antwoord eisen. Die hoop koester ik nu.

Als makke schapen
Het is een lastig en gevoelig onderwerp, waarbij het zomaar zou kunnen dat de CFD het gelijk aan haar zijde krijgt. Natuurlijk zijn de meesten van ons als makke schapen in de afgelopen jaren achter elkaar richting de slachtbank gelopen. Diverse grote partijen waarvan ik nu hier de namen niet noem, wisten ons te vertellen dat de huidige ingeslagen weg toch echt de enige te bewandelen weg zou zijn. Helaas doodlopend voor vele consumenten die nog steeds of alsnog verstoken blijven van betaalbaar advies. Achter de consument aan die nu verstoken blijft van goed en betaalbaar advies schuilt een norm financieel debacle. Toch goed voor 60% van de consumentenmarkt. Daar kunnen de direct writers, vaak met verliesgevende cijfers, op in spelen om toch die markt naar zich toe te trekken. Waarom verliesgevend? Dat webwinkels imploderen geldt vast en zeker ook voor online verzekeraars ondanks dat men ons anders wil doen geloven, zie hoe verliesgevend het overgrote deel van webwinkels is in een tv uitzending. Kijk bijvoorbeeld naar Eenvandaag en het onderzoek van Retailwatching

Europese regels toepassen
Natuurlijk is er ruimte voor provisieloos verzekeren, maar er is ook ruimte, zeker binnen de Europese regels voor het provisiegedreven adviessysteem. Daar kan Nederland zich als enige land in Europa niet aan onttrekken door eigen regels die opgesteld zijn door Jan Kees de Jager. De eerste gevolgen zijn zorgwekkend en behoorlijk heftig. Veel meer Nederlanders dan verwacht, blijven verstoken van professioneel financieel advies met alle gevolgen van dien. Mr Dr Cees de Jong, die ik kundig zeer hoog acht, heeft op Amweb tot nu toe zeer beperkt een reactie gegeven, maar draait in feite ook om de hete brei heen. Inhoudelijk heb ik niet echt een antwoord van hem gezien. Het komt wellicht nog?

Geen vooruitbetaling meer
We wachten intussen af of deze uitgespeelde minister, de Kamerleden en ons, met een kluitje in het riet gaat sturen of dat het provisieverbod echt overnieuw ter sprake gaat komen. Dan zien buitenlandse verzekeraars de Nederlandse markt, zeker nu met een Brexit, wellicht ook weer zitten. Zonder provisie hebben zij nauwelijks toegang. Ben ik voorstander van provisie met contantmaking zoals het was bij veel levenproducten? Nee dat zeker niet, het contant maken en uitkeren is een grote fout geweest. Doorlopende provisie zoals bij schadeverzekeringen is voor de meeste consumenten haalbaar, acceptabel en betaalbaar. Wellicht zou het zelfs een oplossing zijn om de bestaande beleggingspolissen over te zetten naar met provisie beloonde beleggingsrekeningen met lage kosten en zo het kapitaal binnen de banken te houden. Gevolgen zijn dan dat men een goed alternatief heeft voor de verdwenen spaarrente. Zo voorkom je dat mensen verstoken blijven van broodnodig financieel advies voor de Nederlanders die feitelijk financieel digibeten zijn.

Kluitje in het riet
Kamerleden, kijk verder, laat je niet door deze minister Dijsselbloem met een kluitje in het riet sturen. De gevolgen van deze opgezette provisiemisser van Jan Kees de Jager dreunen steeds harder door. Nederland staat straks onnodig voor een financiële afgrond. We zijn al aan het wegglijden. Kortom, CFD, succes en strijd voor de terugkeer van een provisiesysteem wat in heel Europa nog steeds fantastisch werkt. En dat is een systeem van normale maandelijkse betalingen zonder contantmaking vooraf.


woensdag 1 juni 2016

Waarom belazeren hypotheekbanken ons? Nu de SNS bank.

Wij benoemen hier twee voorbeelden waarbij de banken ons bewust zwaar benadelen.

1. Rentemiddeling, een mooi instrument waarmee je vaak de maandlasten kunt verlagen en je de klant weer langer aan je als bank kunt verbinden. En wat doen de meeste banken halverwege 2016 als men dit aan gaat bieden? Een extra boete van 0,2% er bovenop zetten om de klant het extraatje weer te ontnemen. De klant wordt hier beetgenomen en weggepest.We komen daar later uitgebreid op terug.

2. Bij renteverlengingen bij een hypotheek speelt hetzelfde trucje. De klant die niet oplet, krijgt vaak een onnodig hogere rente aangeboden dan dat nieuwe klanten met een gelijke risicoprofiel moeten betalen.

Een praktijkvoorbeeld van de SNS bank, je weet wel, de bank van "Das toch niet normaal":
- klant heeft een huis, waarde woning €227.000.
- twee leningdelen, deel 1 Spaarrekening €165.000
- deel 2 aflossingsvrij 40.900 wordt de rente verlengd
- totaal een 90% hypotheek

Klant krijgt een rentevoorstel voor deel 2 van 3,1% voor 10 jaar, zie bijlage
 
Actuele rentetarieven zie hier
Nergens wordt in de brief gesproken over extra kortingsmogelijkheden.
Dit voorstel is ongelofelijk nadelig voor de klant. Zo ga je niet met goede klanten om.

Dit voorstel? "DAS TOCH NIET NORMAAL"
Gepubliceerd op basis van de op dit moment bekende feiten. Nico van Koesveld

woensdag 10 februari 2016

In gesprek met een Barnevelder




In gesprek 

met een Barnevelder
“Nico, waarom zijn bijna al die grote banken weg uit ons dorp?” Tja, wat moet je dan zeggen? Gewoon eerlijk zijn. Ze verdienen niet meer genoeg aan je om de luxe van veel kantoren te kunnen blijven betalen, de aandeelhouders van de bank zijn belangrijker geworden dan u als klant. 
Goede band is weg
“Nico, maar met de kantoorbeheerder had ik al twintig jaar een goede band, ik hoefde maar te knikken en het geld was geregeld. Nu de bank weg is, zit er een afgestudeerde die mij nauwelijks aankijkt en alles vanuit de cijfers beredeneert. En juist als het even tegen zit, heb je de bank nodig. Dan gaat hij nee schudden. Een jaar later is die afgestudeerde al weer verdwenen, carrière maken heet zoiets tegenwoordig. Maar mijn vertrouwen komt nooit meer terug.” 
Al die keuzemenu’s  
“Nico, en die verzekeringskantoren dan, die zijn alleen nog maar digitaal te bereiken, ik begrijp dat niet altijd even goed. Het is een kwestie van vertrouwen, maar soms wil je toch persoonlijke toelichting. Dat kan dan niet meer hè?” Nee, heb je al geprobeerd te bellen? “Ja, maar na vier keuze- menu’s en tien minuten wachten begreep die mevrouw aan de lijn echt niet waarom ik voor zo iets simpels als een verzekering, nog een persoonlijke toelichting wilde hebben. Dus de telefoon maar neergelegd.” 
Wel goed verzekerd?
“Nico, en als ik nu schade krijg, dan weet ik nu echt niet of ik wel goed verzekerd ben. En dan krijg ik weer niets uitgekeerd, want in de kleine lettertjes had ik natuurlijk kunnen lezen dat ik niet goed verzekerd was. Daar zijn verzekeringsmaatschappijen dan wel weer erg goed in.” 
Een begrijpelijk antwoord ontbreekt  
Ja, elke vernieuwing is niet altijd voor iedereen een verbetering. Vooral bij financiële zaken wil je een begrijpelijk antwoord op al je vragen krijgen. Ook de zaken benoemen waar je misschien zelf niet aan gedacht had, dan zeker weten dat het goed zit, daarom heet het toch ook VERZEKEREN? 
Wat heb ik toch een mooi vak. Veel leesplezier! Nico van Koesveld

donderdag 4 februari 2016

Dubieuze handelswijze van Hypotheekclaim.nl

Wordt vervolgd

28 februari 2016
Op mijn oproep om mee te kijken en de dossiers te beoordelen is uiteraard geen gehoor gegeven door Hypotheekclaim.nl. In plaats daarvan verschijnen er op internet, bv op TVgids.nl deze popups dat u toch zomaar €40.000 schade heeft bij een eenvoudige hypotheek. Ik stel dat dit volledige onzin is van een geldbeluste sensatieclub. Trap er niet in, ga bij twijfel eenvoudig naar uw financieel adviseur en laat uw hypotheekcijfers toelichten.

15 februari 2016
St. Hypotheekclaim wil wel reageren, zeggen ze via AMWEB. via AMWEB
Ik heb nog niets vernomen.

15 februari 2016
Video reactie DFT
Stichting Hypotheekclaim trapt erg wilt om zich heen, bekijk eerst je motivatierapport van je adviseur, aldus Manno van de Berg van de Financiele Telegraaf. Bekijk het hele verhaal via de link.

12 februari 2016
Ik bied aan om mee te kijken. Nog geen enkele case op site de site waaruit blijkt dat de doelstellingen onderbouwd zijn. Zoals ik in de eerste reactie al aangaf, de kans op succes van deze zelf ingenomen claimclub is erg klein. Bij deze bied ik aan om van de honderd aanmeldingen mee te kijken naar de foute adviezen. Ons bedrijf is WFT gecertificeerd en daartoe bevoegd om te kunnen beoordelen wat een juist hypotheekadvies is.

4 febr 2016 13.00 uur. 
Peter Iddema, commercieel manager belde in. Men kende Van Koesveld, merkte ik. Ik heb aangegeven dat de drie gestelde vragen bij een " slecht advies" veel te kort door de bocht zijn om tot een conclusie te komen dat het hypotheekadvies slecht zou zijn. Zet er dan bv een spaarhypotheek neer. Verder bij "slecht advies" slechts drie vragen, maar bij een "goed advies", een stuk nauwelijks voor de consument te lezen gekopieerde tekst van de Consumentenbond en de AFM. Duidelijke tekst in Jip en Janneke taal ontbreekt. Verschuil je niet achter nauwelijks leesbare tekst van anderen. 

PI: "Hypotheekadvies beoordelen wordt gedaan door FPP'ers en externe hypotheekadviseurs." FPP mogen helemaal geen hypotheekadvies inhoudelijk beoordelen, omdat je hiervoor WFT gecertificeerd moet zijn. 

Verder stoort het mij bijzonder dat jullie alle adviseurs over een kam scheren, terwijl het hooguit een klein deel van de markt zou kunnen betreffen. Daarmee breng je schade toe aan de goede adviseur. Jullie zijn daarmee suggestief en dubieus bezig. Dit kan niet de bedoeling zijn. PI erkende dat dit niet de bedoeling is. Prima, pas dat aan in je communicatie extern. Dat wordt op prijs gesteld. Scheer niet de hele markt over een kam. 

Mijn tip, publiceer de foute adviezen openbaar, zonder naw klant op de site, kom met harde bewijzen met naam van de geldverstrekker erbij. PI: "Dat zou de klant niet willen." Je kunt dat zonder toestemming klant publiceren, want je stelt nogal wat nu met de perspublicatie dat er veel mis is. Kom dan met harde bewijzen ipv suggestieve communicatie. "Dat is het overwegen waard", aldus PI. 
Journalistiek Nederland heeft zich in de luren laten leggen. Zonder onderzoek reclame maken voor de zoveelste suggestieve claimclub. Consumenten zullen hopelijk slimmer zijn.

4 februari 2016 Basisartikel

Ineens zag de site Hypotheekclaim.nl het licht in januari 2016. Geen levenslicht, meer het licht van "the dark side of life". Met veel bombarie, en niet door kennis geplaagde uitgevers namen klakkeloos het persbericht over. Een gelukte perspubliciteit, ware het niet dat het verhaal berust op complete onzin en angst aanpraten over de rug van de hypotheekadviseur. Erg goedkoop allemaal. Ik kijk op Adfiz , zoals gewoonlijk een lieve reactie. Vereniging Eigen Huis durfde direct met een reactie te komen. 

We worden overspoeld met allerlei claimclubs, de meeste zonder veel succes, maar het vult de eigen zakken zo lekker, kijk naar de claimstichting Loterijverlies, je bent van de straat, dus proberen deze gasten dat ook.


In het kort het er op neer als je een aflossingsvrije hypotheek hebt overgezet naar een annuïteit je dan aftrek misloopt. Dat klopt, als je minder betaalt heb je ook minder aftrek. Hier een paar voorbeelden van een aflossingsvrije hypotheek, een annuïteit en een combinatie daarvan.





aflossingvrij     annuiteit    combinatie
Hypotheek € 100.000 € 100.000 € 100.000
Looptijd jr 30 30 10
Rente 4% € 120.000 € 71.871 € 40.000
Looptijd jr 20
Rente 4% 45.435
Alossing € 100.000 € 100.000 € 100.000
Totale kosten   € 220.000 € 171.871 € 185.435
Voordeel € 48.129 € 34.565


Combinatie is 10 jaar aflossingvrij, dan overzetten naar 20 jaars annuïteit
Fiscale aftrek is niet meegenomen in dit rekenvoorbeeld

De onderstaande tekst op de site van Hypotheekclaim wordt hiermee volledig onderuit gehaald. Trap er niet in. 

"Dit is in bijna alle gevallen geen correct advies, aangezien hiermee de belangrijkste belastingvoordelen ten einde komen en u dus overstapt naar een duurdere hypotheek wanneer u dit over de gehele looptijden de hypotheek bekijkt."

Wat een onzin, drie simpele vragen stellen en dan al suggestief oordelen dat het fout zit. Lariekoek. Financiële onbenullen lijken het te zijn. En onder het kopje Goed advies, zie je alleen maar gekopieerde regels van de Consumentenbond en de AFM.

Wat opvalt is, dat als je hypotheekadvies wilt kunnen geven en beoordelen, moet je een AFM vergunning hebben. Die is bij de Autoriteit Financiële Markten niet te vinden op de naam van Hypotheekclaim. Wie beoordeelt dan het hypotheekadvies? Daarover lees ik niets.


woensdag 20 januari 2016

Tijd voor nieuwe mildere aanpak na vijf pittige jaren. We gaan “In Gesprek”

Na vijf pittige jaren wordt het tijd voor een nieuwe, mildere, aanpak. We gaan “In Gesprek”

Na twitterregistratie plan van aanpak maken
In april 2010 registreerde ik mijn twitteraccount. Ik wist nog niet goed wat ik ermee wilde bereiken en kende de mogelijkheden amper. Op dat moment was ik een voorloper en moest het zelf ontdekken. Aan het einde van 2010 was mijn plan klaar wat ik met Social Media, (SoMe) wilde bereiken. Als kleine tussenpersoon wordt er amper naar je geluisterd, belangenorganisatie zoals een Adfiz komen niet voor je op als je een geschil hebt met een bank of een verzekeraar. De klant is daar dan uiteindelijk de dupe van. SoMe is een stem van het volk, die biedt de kans om iets te vertellen, iets te delen, iets aan de kaak te stellen. Dan moet je het scherp neerzetten, anders raakt het niet, laat staan dat je dan je doel, het klantbelang behartigen, bereikt.

Adresboek vullen
Nou, dat scherp neerzetten is wel gelukt, na een paar keer grote landelijke dagbladen gehaald te hebben, stond menig verzekeraar op scherp bij de naam Van Koesveld. Steeds meer kon ik als zelfstandig tussenpersoon direct voor mijn klant opkomen als er iets onjuist of onrechtvaardig passeerde. Veel directeuren van banken en verzekeraars staan inmiddels in ons adresboek. Altijd verkregen met de mededeling, als je ergens mee zit en je komt er niet uit op de werkvloer, contact mij en we lossen het samen op. Men wil negatieve publiciteit voorkomen. Ook werden soms verbeteringen ineens doorgevoerd, nadat een directeur op de hoogte was gesteld van een debacle. De branche staat immers nog steeds slecht aangeschreven en verdere negatieve publiciteit wil men meestal graag voor zijn.

Resultaat naamsbekendheid 
Die stevige aanpak heeft voldoende resultaat opgeleverd. Klanten zien dat je altijd naar de beste oplossing op zoek bent en dat je dat meestal snel voor elkaar krijgt. De meeste confrontaties werden afgesloten met het beoogde resultaat. In 90% van de gevallen was dit positief. Ook dat zagen de meeste volgers. Meermaals was ik aanwezig bij een congres of symposium en werd er specifiek gemeld dat ik als twitteraar in de zaal zat, humor op zich. Die naamsbekendheid maakte dat er deuren open gingen die voor de meeste kleine kantoren veelal gesloten bleven.

Minder scherp aan de wind
Tijd voor een nieuwe stap. Na vijf pittige jaren is het tijd om het over een andere boeg te gooien. Doorgaan op dezelfde weg zou mijn geloofwaardigheid aan kunnen tasten. Dus is het van belang de verworven kennis en contacten anders in te gaan zetten. Meer tijd voor dialoog en overleg. Minder scherp aan de wind en meer de geopende deuren benutten. Milder heb ik beloofd. Milder hoeft niet altijd minder te zijn, wanneer nodig, kan de insteek nog steeds pittig of scherp ingezet worden. Uitgangspunt is de geopende deuren benutten. We zullen blijven schrijven over zaken die verbetering en aandacht verdienen.

"In Gesprek" verrassend
De nieuwe stap is “In Gesprek” over een prikkelend onderwerp. Meningen over en uit de financiële branche en soms over mijn woonplaats Barneveld. Dat zullen actuele onderwerpen zijn, anoniem of met een bekend persoon. Wilt u een onderwerp voor het voetlicht brengen? Laten we in ieder geval het gesprek met elkaar aangaan, er valt genoeg te bespreken. Wie weet leest u het straks terug in “In Gesprek”. Dat gaan we delen, dat is de kracht van social media. Dat delen kan verandering brengen in de financiële branche.

We gaan u verrassen.


Nico van Koesveld, ondernemer, financieel adviseur en branchecriticus @nicokoesveld